Prečo sú mini pôžičky mimoriadne riskantné – dôležité body kritiky a alternatívy

Opakovane sa stáva, že na nečakané veci sú zrazu potrebné peniaze. Rezervy sú nedostatočné, ale plat stále dlho čaká. Napriek tomu je potrebné práčku opraviť alebo opraviť auto. Nápravu tu sľubujú takzvané mini pôžičky. Zdanie však klame.

Čo je to mini pôžička?

Splatnosť takejto pôžičky je 30 až 60 dní. Úverový rámec je navyše len zriedka vyšší ako 1 500 EUR. Niektoré pôžičky dokonca začínajú už od 50 €. Minimálna výška pôžičky závisí od banky, ktorá úver vydala, alebo od príslušnej spoločnosti, ktorá vystupuje ako veriteľ. Zdá sa, že takýto úver je zaujímavý, ak banka neposkytne prečerpanie alebo ak je už vyčerpaný.

Aj keď je systém týchto mini pôžičiek v Nemecku relatívne nový, zahraničné spoločnosti už roky uznávajú, aké možnosti sa skrývajú za pôžičkami malého rozsahu. To je tiež dôvod, prečo je na americkom a britskom trhu toľko malých pôžičiek.

Ako veritelia poskytujú mini pôžičky?

Na úverových trhoch existujú relatívne voľné predpisy. To znamená, že mnoho poskytovateľov má z hľadiska štruktúry poplatkov viac -menej voľnú ruku. Odráža sa to napríklad na strašne vysokých úrokových sadzbách. Stáva sa, že pri mini pôžičke 100 € sú dodatočné náklady 30% alebo 40%. Pre dlžníka to znamená, že musí nielen zaplatiť 30 libier do 30 alebo 60 dní, ale aj ďalších 30 alebo 40 eur na poplatkoch a úrokoch. V Nemecku máme šťastie, že existuje orgán finančného dohľadu, ktorý klasifikuje pôžičky ako nemorálne.

Tri hlavné kritériá pre mini pôžičky

Kým dostanete mini pôžičku, môže uplynúť niekoľko dní až dva týždne. Za pôžičku do 24 hodín však môžete zaplatiť aj ďalšie poplatky. Tieto poplatky sú však často úplne nevyhnutné pre požadovanú výšku pôžičky. Na druhej strane veritelia vedia, že ak si dlžník chce vziať minipôžičku, potrebuje peniaze okamžite. V tomto ohľade je tu ďalší zdroj príjmu.

Môžete sa ľahko dostať do dlhovej pasce. Splatenie miniúverov by malo prebehnúť v čo najkratšom čase. Ale zjavne už máte problém s peniazmi, keď si beriete takýto úver. Problém sa zrazu stane ešte väčším, pretože poplatky a úroky z mini pôžičky žerú ešte viac financií. V dôsledku toho sa dlžníci rýchlo dostanú do dlhovej pasce.

V neposlednom rade vaše hodnotenie Schufa klesne. Ak budete potrebovať ďalšie pôžičky, v budúcnosti to spôsobí problémy. Každá mini pôžička zaisťuje, že vaše úverové hodnotenie trpí. Mimochodom, samotná Schufa uvádza, že Nemecké úverové správanie je ukážkové. To môže byť tiež dôvod, prečo mini pôžičky nie sú v tejto krajine také populárne ako na iných trhoch po celom svete.

Aké ďalšie možnosti ponúka mini pôžička??

Existujú rôzne z nich. Pod webom kreditheld.de existuje množstvo informácií o alternatívnych možnostiach financovania. Patria sem klasické pôžičky na splátky, ako aj žiadanie priateľov alebo príbuzných. Dokonca aj tí, ktorí hovoria priamo svojim veriteľom, môžu mať lepšie karty, aby si ušetrili veľa problémov. V neposlednom rade treba povedať, že aj kontokorentný úver s domácou bankou je často oveľa lacnejší ako mini pôžička. Ak to budete mať na pamäti, poznáte potenciálne nebezpečenstvá pri mini pôžičkách, pretože ani kontokorentný úver nemá dobrú povesť. Odráža sa to v rôznych porovnaniach, ktoré považujú úrokové sadzby za takéto preklenovacie pôžičky za hrozné.