Naplánujte si rozpočet – praktické tipy a vzorce pre jednoduché finančné plánovanie v každodennom živote

Ak ste sa predtým nepokúsili sledovať svoje výdavky, ale chcete si naplánovať rozpočet, toto vynechanie vás vystaví extrémnej zraniteľnosti voči mnohým nepredvídaným situáciám, ktoré môžu ovplyvniť vaše finančné zabezpečenie. Osobný alebo rodinný rozpočet vám môže pomôcť ušetriť peniaze, obmedziť neprimerané výdavky a splniť vaše budúce ciele, ako je kúpa domu alebo rekonštrukcia. Z tohto dôvodu sme pre vás zhrnuli niekoľko dôležitých pravidiel, ktoré môžu v budúcnosti pomôcť zlepšiť váš finančný stav.

Naplánujte si vlastný rozpočet

Samozrejme, existujú pripravené vzorce, ako môžete inteligentne a racionálne hospodáriť so svojimi peniazmi. Rovnako ako takmer vo všetkých ostatných oblastiach života je náš postoj k peniazom výsledkom návykov, ktoré sa časom vyvíjali a upevňovali. Problém je, že len veľmi málo z týchto návykov sa stáva realitou. Väčšinu z nich preto formuje množstvo vonkajších vplyvov. Títo nielen zle reagujú, ale často sú v rozpore s našimi vnútornými hodnotami a zámermi. V takýchto prípadoch môže byť kľúčové udržať rozpočet a mať nad ním kontrolu robiť vlastné finančné rozhodnutia.

Rozpočtovanie podľa vzorca „20-30-50“

Poznáte pravidlo 50/30/20? Hlavná vec je, ako môžete svojimi príjmami pokryť svoje životné náklady. Vaše životné náklady môžu byť pokryté vašim príjmom. Tento vzorec najčastejšie používajú finanční odborníci. Takto by ste teda mali minúť svoje peniaze podľa ich formulácie:

• 50% vašich tržieb by malo pokryť základné potreby.
• Maximálne 30% z príjmu je možné použiť na veci, ktoré chcete, ale nepotrebujete.
• Minimálne 20% príjmu je potrebné našetriť.

Aby bola zachovaná vaša finančná situácia, nemali by výdavky, ktoré vznikajú len na požiadanie a pre vaše vlastné potešenie, presiahnuť 30% vášho príjmu. Navyše, ak ste sa zaviazali splatiť svoj dlh alebo nemáte žiadne úspory, možno budete musieť výrazne obmedziť aj tieto druhy potravín. Pomer 50/30/20 je samozrejme smerodajný a nemal by sa používať s absolútnou presnosťou. Finančné potreby každého z nás sú prísne individuálne, ale v každej situácii je dôležité vedieť, akým výdavkom dať prednosť. Stanovte si požadované proporcie a pravidelne sledujte, ako dobre ich upravujete.

Mesačné náklady vynásobené 6

Máte sporiaci vklad na nepredvídané výdavky? Odborníci tvrdia, že jeden by mal byť šesťnásobok vašich mesačných výdavkov. Niektorí z nich dokonca považujú za potrebné vytvoriť si rezervu rovnajúcu sa sume vašich výdavkov na 12 mesiacov, iní hovoria o troch mesiacoch. V každom prípade každý v oblasti finančného plánovania poukazuje na to, že takýto krok je potrebný pri plánovaní vášho rozpočtu.

Je tiež fakt, že nikdy neviete, čo presne sa vám stane. Ľudia dočasne strácajú schopnosť pracovať, sú prepustení alebo majú zdravotné problémy. To všetko sú teda situácie, ktoré si vyžadujú vážne finančné rezervy. V každom z týchto prípadov potrebujete biele peniaze na daždivé dni, ktoré vám umožnia prežiť ťažké fázy života bez bolesti.

Výška hypotéky

Toto je ďalší úspešný vzorec finančného plánovania, ktorý vám umožní splatiť až 30% príjmu z hypotéky. To znamená, že ak vynásobíte svoj ročný príjem 2,5, je to optimálna čiastka, ktorú si môžete vziať ako hypotéku.

120 mínus váš vek – forma investície

Pri vytváraní investičného portfólia môže byť náročné vybrať preň aktíva. Je to skutočne ťažká otázka a často to stojí peniaze, aby ste sa odložili na lepšie časy. Našťastie odborníci prišli s dokonalým vzorcom, ktorý dokáže optimalizovať vaše pozície. Podľa nej sa percento fondov investovaných do akcií odhaduje na 120 mínus váš vek. Ak máte napríklad 40 rokov, musíte vložiť 80% svojej investície do akcií a 20% do dlhopisov. S pribúdajúcim vekom musíte investovať viac do dlhopisov a menej do akcií. Ide o pomerne jednoduché pravidlo, ktoré však pri výbere investičnej stratégie odstraňuje zbytočné pochybnosti.

Príjem vynásobený 25 pri sporení na dôchodok

Koľko peňazí chcete ušetriť na dôchodok? Niektorí finanční experti považujú za nevyhnutné poskytnúť na tento účel 4% príjmu. To vám umožní ušetriť dostatočné množstvo peňazí v čase odchodu do dôchodku. Ak sa budete riadiť týmto odporúčaním, vaše šance na záchranu slušného života až do konca sú vysoké. Je to však konzervatívnejší prístup, pretože v aktívnej pozícii bude váš príjem pravdepodobne oveľa vyšší ako vaše výdavky. Okrem toho nikto nemôže predpovedať, aké vysoké budú po tom, čo odídete do dôchodku.

Váš ročný plat vynásobený 10 – Výška životného poistenia

Niekedy je ťažké určiť, do akej miery bude váš život poistený. Mnoho ľudí to však považuje za opodstatnené, pretože životné situácie sú veľmi odlišné a nie vždy priaznivé. Najmä ak máte rodinu s deťmi, je to dobrý dôvod zamyslieť sa nad tým, ako si poistiť život. Môžete tak sebe a svojim blízkym ponúknuť lepšie finančné zabezpečenie.