Как оформить деньги на срочные нужды без предоставления кредитной истории

Деньги на срочные нужды без истории сложно получить, потому что кредиторы воспринимают их как финансовые риски.

К счастью, существуют кредитные решения, которые могут позволить претендовать на то, чтобы получить деньги на срочные нужды без истории с более выгодными процентными ставками и условиями.

1. Кредиты для застройщиков

Кредиты на развитие кредитоспособности позволяют заемщикам получить кредит без необходимости получения отличного балла. Несмотря на сходство с личными займами, кредиты credit builder используют другие процедуры; кредиторы могут использовать льготные кредитные запросы вместо жестких проверок при предварительном отборе заявителей, в то время как компании, занимающиеся выдачей личных займов, требуют жестких проверок перед окончательным одобрением займов.

Суммы кредитов для застройщиков, как правило, меньше, что делает их более доступными для заемщиков с плохим кредитом или вообще без него. Кроме того, сроки погашения могут быть более длительными, что позволит заемщикам постепенно наращивать кредит с течением времени. Наконец, некоторые кредиторы-застройщики предлагают вернуть некоторую часть процентных платежей в конце срока в качестве возмещения.

Кредиты Credit-builder также имеют еще одно важное преимущество для повышения вашего рейтинга: если кредитор сообщает о вашей платежной истории одному или всем трем крупным кредитным бюро (Experian, TransUnion и Equifax), это может помочь улучшить ваш рейтинг, поскольку ваша история составляет 35% от него; своевременные выплаты долга повышают доверие к вам.

Однако кредиты, предоставляемые застройщиками, имеют свои недостатки. Поскольку вы не получите доступа к заемным деньгам до истечения срока их погашения, управление счетами и финансовыми обязательствами в течение этого времени может оказаться сложной задачей. Кроме того, вы будете выплачивать проценты по деньгам, к которым у вас фактически нет доступа, и которые могут составить значительную сумму в течение срока вашего погашения.

Для максимальной эффективности кредита credit-builder выбирайте кредитора с низкими процентными ставками и комиссиями, а также доступным сроком погашения. Разумно сравнивать предложения от нескольких поставщиков, поскольку APR, ежемесячные платежи и комиссионные могут существенно отличаться у разных кредиторов. Кроме того, некоторые онлайн-кредиторы упрощают этот процесс, позволяя вам подать заявку и начать платежи в одном месте. Также проконсультируйтесь с финансовыми институтами общественного развития (CDFI), поскольку они часто сотрудничают с национальными кредиторами в предоставлении доступного финансирования заемщикам с низким доходом.

2. Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты могут стать идеальным финансовым продуктом для заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей. Предоставляя залоговое обеспечение, такое как недвижимость или владение автомобилем, чтобы снизить риск своего кредитора, обеспеченные кредиты предлагают более мягкие кредитные требования и более низкие процентные ставки, чем это было бы возможно в противном случае.

Многие виды активов могут служить залогом по обеспеченным кредитам, от физических предметов, таких как дома и автомобили, до акций и облигаций. Если заемщик не выполняет платежи вовремя, его заложенный актив может быть взят кредитором в качестве обеспечения – например, домовладельцы, не выплачивающие ипотечные кредиты, могут столкнуться с процедурой обращения взыскания, в то время как заемщикам по автокредитам, которые не выполняют свои обязательства, возможно, придется продать свой автомобиль, чтобы покрыть свои долги.

Чтобы претендовать на получение обеспеченного кредита, кредиторы проведут тщательную проверку активов, кредитной истории и финансов заемщика, чтобы определить его соответствие требованиям. Обычно это включает в себя проведение тщательного кредитного запроса, но некоторые кредиторы могут полностью отказаться от него. Некоторые кредиторы сообщают о погашении кредита непосредственно в кредитные бюро, чтобы со временем повысить ваш рейтинг, в то время как пропущенные выплаты могут нанести ему непоправимый ущерб, что приведет к банкротству или процедуре обращения взыскания.

Необеспеченный кредит – идеальный способ профинансировать крупные покупки для тех, кто нуждается в них, но важно, чтобы заемщики полностью понимали связанные с ним риски, прежде чем подавать заявку. Если вы чувствуете неуверенность в том, что сможете вовремя выплачивать долги, поговорите с кредитным консультантом о пересмотре вашего бюджета и разработке плана управления долгом; они могут даже предложить способы повысить ваш рейтинг, такие как погашение непогашенных долгов или увеличение продолжительности кредитной истории. При поиске обеспеченных займов у нескольких кредиторов, чтобы найти лучшее предложение. Прежде чем сделать свой окончательный выбор, всегда внимательно читайте о любых штрафных санкциях за предоплату, включенных в детали кредитного соглашения!

3. Авансы по зарплате

Авансы по зарплате – это займы, которые позволяют сотрудникам получить доступ к части или всей своей заработанной заработной плате до запланированного дня выплаты жалованья, как правило, через приложение, подключенное к их текущему счету и используемое только в экстренных случаях. К сожалению, приложения payday advance иногда рекламируются как инструменты для увеличения кредита, поэтому потребители должны быть осторожны, если регулярно берут кредиты с помощью этих сервисов; это может быстро превратиться в цикл заимствования каждой зарплаты за другой.

Если вы рассматриваете возможность предоставления авансов по зарплате в качестве средства оказания помощи сотрудникам, убедитесь, что условия подходят для обеих вовлеченных сторон. Это может включать в себя формализацию политики в отношении авансов в день выплаты зарплаты в письменной форме и установление механизмов погашения, таких как автоматическое списание средств в течение нескольких циклов начисления заработной платы. Кроме того, предоставьте учебные материалы по финансовому благополучию и управлению денежными средствами, которые могут сократить количество будущих запросов на получение авансов в день выплаты жалованья; примеры включают предоставление инструкций по открытию сберегательных счетов на случай чрезвычайных ситуаций или способов снижения задолженности по кредитным картам.

4. Титульные займы

Многие потребители обременяют свои транспортные средства в качестве залога при получении титульных займов – разновидности кредитования в день выплаты жалованья – чтобы быстро получить доступ к наличным деньгам. Но эти кредиты имеют высокие процентные ставки, что затрудняет их погашение, если не соблюдать осторожность; кроме того, они могут подвергнуть ваш автомобиль риску возврата во владение; невыплата может иметь серьезные последствия как для вас, так и для вашего кредитного рейтинга; однако всего этого можно избежать при ответственном управлении кредитом.

Один из способов улучшить свой кредит – поддерживать низкий уровень общего использования (остаток средств на кредитной карте, деленный на общий доступный кредит). На долю использования приходится до 30% вашего балла, поэтому его снижение может помочь значительно повысить его. Вы также можете попробовать разработать план погашения долга со своим кредитором, если вам станет трудно выплачивать долг.

Другой вариант занять деньги – обратиться за займами к родственникам и друзьям. Они могут не устанавливать такие жесткие процентные ставки, как компании, занимающиеся выдачей займов до зарплаты или титульных займов, и могут предложить вам график погашения, который подходит для вас обоих; однако заимствование у близких может создать ненужную эмоциональную и финансовую нагрузку на отношения.

Если ваши финансы на пределе, разумнее изучить другие возможности, прежде чем обращаться к кредиторам, выдающим титульный заем. Кредиторы, как правило, проверяют ваш кредит в рамках процесса подачи заявки, и это может негативно сказаться на вашем рейтинге; кроме того, если платежи не могут быть произведены вовремя, они могут не сообщать об этом как о непогашенных платежах в кредитные бюро; даже если все обязательства были погашены своевременно, все равно важно, чтобы по крайней мере раз в 12 месяцев вы просматривали свой отчет, чтобы отслеживать любые изменения, которые могли произойти с точки зрения отчетности о неплатежах или отчетности кредиторов по сравнению с кредитными бюро!

Титульные займы легальны только в 17 штатах, и в каждом из них существуют определенные ограничения на то, что можно брать взаймы и на какие цели. Если вы не уверены в своей способности погасить титульный заем, альтернативные методы финансирования, такие как личные займы или кредитные карты, могут быть лучшими вариантами; ваше местное правительство может также предложить программы экстренной помощи, или вы можете попросить своего работодателя о выдаче аванса по зарплате.